معلومات قروض شركة فينكا الأردن

معلومات قروض شركة فينكا الأردن.

نوع القرض القيمة معدل سعر الفائدة (%) المدة الزمنية العمولات و الرسوم عمولة التأخر في السداد معدل سعر الفائدة الفعلي
قرض النساء التضامني – تجاري 300 – 1,000 دأ 38 % – 42 % فائدة سنوية متناقصة فترة سداد تصل لغاية 36 شهر • عمولة منح ائتمان:
– أقل من 1,000 دينار، 1% تخصم من قيمة القرض.
– من 1,000 – 2,000 دينار، 1% + 10 دنانير تخصم من قيمة القرض.
• طوابع الواردات + التأمين على الحياة.
• ضريبة المبيعات بقيمة 3%.		 • 0.25 دينار اذا كان القسط أقل من 50 دينار
• 0.50 دينار اذا كان القسط من 50 دينار – 200 دينار
• 1.00 دينار اذا كان القسط أكثر من 200 دينار – 400 دينار
• 2.00 دينار للأقساط التي تتجاوز 400 دينار		 من 48.3 % – 56.42 %
يعتمد ذلك على مدة القرض وقيمته.
1,001 – 2,000 دأ 35 % – 39 % فائدة سنوية متناقصة من 45 % 54.88 %
يعتمد ذلك على مدة القرض وقيمته.
القرض الفردي التجاري 300 – 1,000 دأ 36 % – 40 % فائدة سنوية متناقصة فترة سداد تصل لغاية 36 شهر • عمولة منح ائتمان:
– أقل من 1,000 دينار، 1% تخصم من قيمة القرض.
– من 1,000 – 2,000 دينار، 1% + 10 دنانير تخصم من قيمة القرض.
• طوابع الواردات + التأمين على الحياة.
• ضريبة المبيعات بقيمة 3%.		 • 0.25 دينار اذا كان القسط أقل من 50 دينار
• 0.50 دينار اذا كان القسط من 50 دينار – 200 دينار
• 1.00 دينار اذا كان القسط أكثر من 200 دينار – 400 دينار
• 2.00 دينار للأقساط التي تتجاوز 400 دينار		 من 45.35 % – 53.31 %
يعتمد ذلك على مدة القرض وقيمته.
1,001 – 2,000 دأ 35 % – 39 % فائدة سنوية متناقصة من 45 % 54.88 %
يعتمد ذلك على مدة القرض وقيمته.
قرض الخبرة 2,001 – 5,000 دأ 30 % – 31 % فائدة سنوية متناقصة فترة سداد تصل لغاية 36 شهر • عمولة منح ائتمان:
– 1% + 10 دنانير تخصم من قيمة القرض.
•  رسوم طوابع الواردات
•  التأمين على الحياة
• ضريبة المبيعات بقيمة 3%		 • 0.25 دينار اذا كان القسط أقل من 50 دينار
• 0.50 دينار اذا كان القسط من 50 دينار – 200 دينار
• 1.00 دينار اذا كان القسط أكثر من 200 دينار – 400 دينار
• 2.00 دينار للأقساط التي تتجاوز 400 دينار		  من 37.36 % – 40.59 %
يعتمد ذلك على مدة القرض وقيمته.
5,001 – 10,000 دأ 27 % – 31 % فائدة سنوية متناقصة فترة سداد تصل لغاية 48 شهر  من 32.94 % – 38.93 %
يعتمد ذلك على مدة القرض وقيمته.
قرض حاجات العائلة (جماعي) 300 – 1,500 دأ 41 % – 45 %فائدة سنوية متناقصة فترة سداد تصل لغاية 36 شهر • عمولة منح ائتمان:
– أقل من 1,000 دينار، 1% تخصم من قيمة القرض.
– من 1,000 – 2,000 دينار، 1% + 10 دنانير تخصم من قيمة القرض.
• رسوم طوابع الواردات.
• التأمين على الحياة.
• ضريبة المبيعات بقيمة 3%		 • 0.25 دينار اذا كان القسط أقل من 50 دينار
• 0.50 دينار اذا كان القسط من 50 دينار – 200 دينار
• 1.00 دينار اذا كان القسط أكثر من 200 دينار – 400 دينار
• 2.00 دينار للأقساط التي تتجاوز 400 دينار		 من 52.84 % – 63.41 %
يعتمد ذلك على مدة القرض وقيمته.
قرض حاجات العائلة (فردي) 300 – 2000 دأ 41 % – 45 %فائدة سنوية متناقصة من 52.84 % – 63.41 %
يعتمد ذلك على مدة القرض وقيمته.
قرض إحتياجات العائلة (ثقة) (فردي/جماعي) 3,000-300 دأ
(للعملاء المجددين)		 %38 فائدة سنوية متناقصة فترة سداد تصل لغاية 48 شهر • عمولة منح ائتمان:
– أقل من 1,000 دينار، 1% تخصم من قيمة القرض.
– من 1,000 – 2,000 دينار، 1% + 10 دنانير تخصم من قيمة القرض.
• رسوم طوابع الواردات.
• التأمين على الحياة.
• ضريبة المبيعات بقيمة 3%		 • 0.25 دينار اذا كان القسط أقل من 50 دينار
• 0.50 دينار اذا كان القسط من 50 دينار – 200 دينار
• 1.00 دينار اذا كان القسط أكثر من 200 دينار – 400 دينار
• 2.00 دينار للأقساط التي تتجاوز 400 دينار		 فردي –  من 48.37 % – 51.28 %
الجماعي –  من 48.37 % – 52.30 %
يعتمد ذلك على مدة القرض وقيمته.
قرض الثقة (فردي) 300 – 1,000 دأ %33 فائدة سنوية متناقصة فترة سداد تصل لغاية 48 شهر • عمولة منح ائتمان:
– أقل من 1,000 دينار، 1% تخصم من قيمة القرض.
– من 1,000 – 2,000 دينار، 1% + 10 دنانير تخصم من قيمة القرض.
• رسوم طوابع الواردات.
• التأمين على الحياة.
• ضريبة المبيعات بقيمة 3%		 • 0.25 دينار اذا كان القسط أقل من 50 دينار
• 0.50 دينار اذا كان القسط من 50 دينار – 200 دينار
• 1.00 دينار اذا كان القسط أكثر من 200 دينار – 400 دينار
• 2.00 دينار للأقساط التي تتجاوز 400 دينار		 من 40.78 % – 42.88 %
يعتمد ذلك على مدة القرض وقيمته.
1,001 – 3,000 دأ
(للعملاء المجددين)		 %32 فائدة سنوية متناقصة من39.67 % – 42.4 %
يعتمد ذلك على مدة القرض وقيمته.
قرض الثقة (جماعي) 300 – 1,000 دأ
(للعملاء المجددين)		 %35 فائدة سنوية متناقصة فترة سداد تصل لغاية 48 شهر • عمولة منح ائتمان:
– أقل من 1,000 دينار، 1% تخصم من قيمة القرض
– من 1,000 – 3,000 دينار، 1% + 10 دنانير تخصم من قيمة القرض.
• رسوم طوابع الواردات
• التأمين على الحياة
• ضريبة المبيعات بقيمة 3%		 • 0.25 دينار اذا كان القسط أقل من 50 دينار
• 0.50 دينار اذا كان القسط من 50 دينار – 200 دينار
• 1.00 دينار اذا كان القسط أكثر من 200 دينار – 400 دينار
• 2.00 دينار للأقساط التي تتجاوز 400 دينار		 من43.65 % – 45.80 %
يعتمد ذلك على مدة القرض وقيمته.
1,001 – 3,000 دأ
(للعملاء المجددين)		 %32 فائدة سنوية متناقصة من39.67 % – 42.4 %
يعتمد ذلك على مدة القرض وقيمته.
قرض دعم المشاريع 5,000 – 25,000 دأ %9 فائدة سنوية متناقصة (%5 يتحملها العميل و%4 ممولة من الحكومة الأردنية) فترة سداد تصل لغاية 48 شهر من ضمنها فترة سماح تصل إلى 12 شهر كحد أقصى لا يوجد عمولات ورسوم لا يوجد من 5.12 % – 5.14 %
يعتمد ذلك على مدة القرض وقيمته.

قيمة رسوم الطوابع قيمة القرض
1 دينار للقروض التي تقل عن خمسمائة دينار
2 دينار للقروض التي تبلغ خمسمائة دينار ولا تتجاوز ألف دينار
3 دينار عن كل ألف دينار أو أي كسر منها

المعاملة قيمة الرسوم
شهادة التزامات 5 دنانير
شهادة براءة ذمة 5 دنانير
ايقاف صرف شيك / سحب شيك  5 دﻧﺎﻧﯿﺮ + عمولة بنك
سحب شيكات برسم التحصيل في حالة السداد المبكر 1دينار ﻟﻜﻞ ﺷﯿﻚ
تاجيل القسط الشهري
  •  2.5 دينار: إذا كان القسط أقل من 50 دينار
  •  5 دنانير: إذا كان القسط من 50 – 150 دينار
  •  10 دنانير: إذا كان القسط أكثر من 150 دينار
كشف حساب بناء على طلب العميل دينار واحد
طلب تعديل شروط التمويل او الضمانات بناء على طلب العميل 5 دنانير
اصدار كتاب اقتطاع لجهات اخرى 5 دنانير
فك رهن 5 دنانير
السداد المبكر
الفترة المتبقية على استحقاق اخر قسط (3 اشهر فأقل): بدون عمولة بدون عمولة
الفترة المتبقية على استحقاق اخر قسط (اكثر من 3 اشهر): 2% على مبلغ السداد  %2 ﻋﻠﻰ ﻣﺒﻠﻎ السداد
طلب سداد المديونية من خلال جهة تمويلية اخرى بغض عن الفترة المتبقية على استحقاق اخر قسط: 5% على مبلغ السداد  %5 ﻋﻠﻰ ﻣﺒﻠﻎ السداد
عمولة منح ائتمان (لمرة واحدة عند المنح)
  • %1 من قيمة الائتمان: إذا كانت قيمة الائتمان أقل من 1000 دينار
  •  %1 من قيمة الائتمان+ 10 دنانير: إذا كانت قيمة الائتمان من 1000-10000 دينار
  •  %1 من قيمة الائتمان+ 20 دينار: إذا كانت قيمة الائتمان اكثر من 10000 دينار
التأخر في السداد
  •  0.25 دينار اذا كان القسط اقل من 50 دينار
  •  0.5 دينار إذا كان القسط من 50 – 200 دينار
  •  1 دينار إذا كان القسط اكثر من 200 – 400 دينار
  • 2 دينار للاقساط التي تتجاوز 400 دينار

مثال توضيحي:

حصل عميل على تمويل بقيمه 2000 دينار من شركه فينكا للتمويل الاصغر بحيث يتم سداد التمويل على 12 شهر بنسبه الفائده المتناقصه /السنويه 31% وهي ما تعادل نسبه الفائده الثابته /السنوي  18.7%

ما هي قيمه اجمالي الفائده المترتبه على التمويل:   – 1

مجموع قيمه الفائده المترتبه على التمويل = 374.516 دينار

قيمه طوابع الواردات على العقد = 6 دينار .

2- ما هي قيمه القسط الشهري الواجب تسديده (قيمة الاصل ومبلغ الفائده )

قيمه القسط الشهري للدفعه الاولى يتضمن كون الفائدة متناقصة على النحو الاتي:

– اصل الدفعه :(117.048)

– بالاضافة الى قيمه التأمين على الحياة (7.8)

– قيمة الفائدة الشهرية (91.726 دينار)

المجموع لاول دفعة : 217 دينار***

قيمه القسط الشهري لباقي الدفعات : 217 تشمل اصل الدفعه و مبلغ الفائده الشهري.*

3– كيف يتم احتساب سعر الفائدة الفعلي (EIR) للتمويل:

يتم احتساب سعر الفائدة الفعلي وفقا للمعادلة التالية (EIR) =  1- 12(IRR+1)

يتم احتساب معدل العائد الداخلي [Internal rate of return (IRR)]  عن طريق برنامج Microsoft Excel وذلك باستخدام معادلة (IRR)  وفق الآتي:-

في خانة Value :ندخل كامل التدفقات النقدية (السالبة والموجبة)

في خانة Guess :(تمثل العائد المتوقع):  ندخل “صفر”.

بحيث يتم اضافة مايلي :

  • ضريبة المبيعات 3% من قيمة الفائدة ورسوم الطلبات
  • الطوابع
  • التامين على الحياة
  • عمولة منح إئتمان بنسبة 1% من قيمة القرض

يكون ناتج IRR=0.02833

والذي يعبر عن النسبة الفعلية الشهرية (Monthly Effective rate)

ويتم احتساب سعر الفائدة الفعلي (EIR) وذلك بتعويض معدل العائد الداخلي (IRR) في المعادلة التالية:

سعر الفائدة الفعلي  =1 – 12(IRR+1)

سعر الفائدة الفعلي =  39.83%