معلومات قروض شركة فينكا الأردن

اعرف أكثر حول منتجات فينكا الأردن وأسعار الفائدة كما في الجدول أدناه:

نوع القرض	القيمة	معدل سعر الفائدة (%)	المدة الزمنية	رسوم طلب القرض	الغرامات	معدل سعر الفائدة الفعلي
قرض النساء التضامني – تجاري	300-1,000 دأ	36 % – 42 % فائدة سنوية متناقصة	فترة سداد تصل لغاية 24 شهر للعملاء الجُدد و لغاية 36 شهر للعملاء المجددين	من 300 – 500 دينار – 5 دنانير من قيمة القرض عن كل عضو من 501 – 2,000 دينار – 1% تخصم من قيمة القرض عن كل عضو طوابع الواردات- التأمين على الحياة – ضريبة المبيعات بقيمة 3%.	قيمة الغرامة 5.0 دينار لكل يوم تاخير ولغاية 120 يوم تاخير فقط و سيكون للعملاء الذين تم منحهم بعد 2023/1/1 وتبقى العقود القديمه دون تغير	من 45.04 % – 58.55 % يعتمد ذلك على مدة القرض وقيمته.
قرض النساء التضامني – تجاري	1,001-2,000 دأ	33 % – 39 % فائدة سنوية متناقصة	فترة سداد تصل لغاية 24 شهر للعملاء الجُدد و لغاية 36 شهر للعملاء المجددين			من 40.35 % 50.28 % يعتمد ذلك على مدة القرض وقيمته.
القرض الفردي الميكروي – تجاري	300-1,000 دأ	34 % – 40 % فائدة سنوية متناقصة	فترة سداد تصل لغاية 24 شهر للعملاء الجُدد و لغاية 36 شهر للعملاء المجددين	300 – 500)دينار – 5 دنانير من قيمة القرض (501 – 2,000)دينار – 1% تخصم من قيمة القرض- رسوم طوابع الواردات- التأمين على الحياة – ضريبة المبيعات بقيمة 3%.	قيمة الغرامة 5.0 دينار لكل يوم تاخير ولغاية 120 يوم تاخير فقط و سيكون للعملاء الذين تم منحهم بعد 2023/1/1 وتبقى العقود القديمه دون تغير	من 42.15 % – 55.39 % يعتمد ذلك على مدة القرض وقيمته.
القرض الفردي الميكروي – تجاري	1,001-2,000 دأ	33 % – 39 %فائدة سنوية متناقصة	فترة سداد تصل لغاية 24 شهر للعملاء الجُدد و لغاية 36 شهر للعملاء المجددين			من 40.35 % – 50.28 %يعتمد ذلك على مدة القرض وقيمته.
قرض الخبرة	2,001-5,000 دأ	28 % – 31 % فائدة سنوية متناقصة	لغاية 36 شهر	1 % تخصم من قيمة القرض. – رسوم طوابع الواردات – التأمين على الحياة – ضريبة المبيعات بقيمة 3%.	قيمة الغرامة 5.0 دينار لكل يوم تاخير ولغاية 120 يوم تاخير فقط و سيكون للعملاء الذين تم منحهم بعد 2023/1/1 وتبقى العقود القديمه دون تغير	34.53 % – 40.02 % من يعتمد ذلك على مدة القرض وقيمته.
قرض الخبرة	5,001-10,000 دأ	25 % – 28 % فائدة سنوية متناقصة	لغاية 48 شهر			30.5 % – 35.83 %منمن % يعتمد ذلك على مدة القرض وقيمته.


قرض حاجات العائلة (جماعي)	300-1500دأ	39 % – 45 % فائدة سنوية متناقصة	فترة سداد تصل لغاية 24 شهر للعملاء الجُدد و لغاية 36 شهر للعملاء المجددين	للجماعي من 300 – 500 دينار – 5 دنانير من قيمة القرض عن كل عضو للجماعي من 501 – 1,500 دينار – 1% تخصم من قيمة القرض .عن كل عضو للفردي(300 – 500)دينار – 5 دنانير من قيمة القرض للفردي (501 – 2,000)دينار – 1% تخصم من قيمة القرض – رسوم طوابع الواردات – التأمين على الحياة – ضريبة المبيعات بقيمة 3%.	قيمة الغرامة 5.0 دينار لكل يوم تاخير ولغاية 120 يوم تاخير فقط و سيكون للعملاء الذين تم منحهم بعد 2023/1/1 وتبقى العقود القديمه دون تغير	49.19 % – 63.39 % %من يعتمد ذلك على مدة القرض وقيمته.
قرض حاجات العائلة (فردي)	300-2,000 دأ	39 % – 45 %فائدة سنوية متناقصة				49.06 % – 63.84 %من يعتمد ذلك على مدة القرض وقيمته.
قرض إحتياجات العائلة(ثقة) (فردي/جماعي)	2,500-3,00 دأ (للعملاء المجددين)	% 36 فائدة سنوية متناقصة	لغاية 48شهر	للجماعي من 300 – 500 دينار – 5 دنانير من قيمة القرض عن كل عضو للجماعي من 501 – 1,500 دينار – 1% تخصم من قيمة القرض .عن كل عضو للفردي(300 – 500)دينار – 5 دنانير من قيمة القرض (501 – 2,500)دينار – 1% تخصم من قيمة القرض للفردي . – رسوم طوابع الواردات – التأمين على الحياة – ضريبة المبيعات بقيمة 3%.	قيمة الغرامة 5.0 دينار لكل يوم تاخير ولغاية 120 يوم تاخير فقط و سيكون للعملاء الذين تم منحهم بعد 2023/1/1 وتبقى العقود القديمه دون تغير	44.64 % – 49.25 %من 44.64 % – 46.93 %من يعتمد ذلك على مدة القرض وقيمته.
قرض الثقة (فردي)	300-1,000دأ	% 31 فائدة سنوية متناقصة	لغاية 48شهر	(300 – 500)دينار – 5 دنانير من قيمة القرض (501 – 2,500)دينار – 1% تخصم من قيمة القرض . – رسوم طوابع الواردات – التأمين على الحياة – ضريبة المبيعات بقيمة 3%.	قيمة الغرامة 5.0 دينار لكل يوم تاخير ولغاية 120 يوم تاخير فقط و سيكون للعملاء الذين تم منحهم بعد 2023/1/1 وتبقى العقود القديمه دون تغير	37.92 % – 41.89 % يعتمد ذلك على مدة القرض وقيمته.
قرض الثقة (فردي)	1,001-2,500دأ (للعملاء المجددين)	% 30 فائدة سنوية متناقصة	لغاية48شهر	(300 – 500)دينار – 5 دنانير من قيمة القرض (501 – 2,500)دينار – 1% تخصم من قيمة القرض . – رسوم طوابع الواردات – التأمين على الحياة – ضريبة المبيعات بقيمة 3%.	قيمة الغرامة 5.0 دينار لكل يوم تاخير ولغاية 120 يوم تاخير فقط و سيكون للعملاء الذين تم منحهم بعد 2023/1/1 وتبقى العقود القديمه دون تغير	من36.17 % – 37.26 % يعتمد ذلك على مدة القرض وقيمته.
قرض الثقة (جماعي)	300-1,000 دأ (للعملاء المجددين)	% 33 فائدة سنوية متناقصة	لغاية 48شهر	(350 – 500)دينار – 5 دنانير من قيمة القرض (501 – 2,500)دينار – 1% تخصم من قيمة القرض . – رسوم طوابع الواردات – التأمين على الحياة – ضريبة المبيعات بقيمة 3%.	300 – 500)دينار – 5 دنانير من قيمة القرض (501 – 2,500)دينار – 1% تخصم من قيمة القرض . – رسوم طوابع الواردات – التأمين على الحياة – ضريبة المبيعات بقيمة 3%.	من40.73 % – 44.79 % يعتمد ذلك على مدة القرض وقيمته.
قرض الثقة (جماعي)	1,001-2,500 دأ (للعملاء المجددين)	% 30 فائدة سنوية متناقصة	لغاية 48شهر			من 36.17 % – 37.26 % يعتمد ذلك على مدة القرض وقيمته.

اعرف أكثر حول رسوم الطوابع لكل قيمة قرض كما في الجدول أدناه :

قيمة القرض	قيمة رسوم الطوابع
1 – 499	1 دينار
500 – 1000	2 دينار
2000	6 دينار
3000	9 دينار
4000	12 دينار
5000	15 دينار
6000	18 دينار
7000	21 دينار
8000	24 دينار
9000	27 دينار
10,000	30 دينار
11,000	33 دينار
12,000	36 دينار
13,000	39 دينار
14,000	42 دينار
15,000	45 دينار
16,000	48 دينار
17,000	51 دينار
18,000	54 دينار
19,000	57 دينار
20,000	60 دينار
21,000	63 دينار
22,000	66 دينار
23,000	69 دينار
24,000	72 دينار
25,000	75 دينار
26,000	78 دينار
27,000	81 دينار
28,000	84 دينار
29,000	87 دينار
30,000	90 دينار
31,000	93 دينار
32,000	96 دينار
33,000	99 دينار
34,000	102 دينار
35,000	105 دينار

اعرف أكثر حول رسوم المعاملات التي يتم تقاضيها من العملاء كما في الجدول أدناه :

المعاملة	قيمة الرسوم
كتاب مديونية	3 دنانير
براءة ذمة للعميل أو الكفيل	3 دنانير
توقيف شيك ، تأجيل أو تسليم شيك راجع	5 دنانير
كتاب تسوية شيكات	5 دنانير
جدولة قرض / دفعة	10 دنانير
بطاقة عميل للدفع	بطاقة بلاستيك – 2 دينار بطاقة ورقية – 1 دينار

اعرف أكثر عن طريقة احتساب سعر الفائدة الفعلي (مثال توضيحي):

مثال توضيحي:

حصل عميل على تمويل بقيمه 2000 دينار من شركه فينكا للتمويل الاصغر بحيث يتم سداد التمويل على 12 شهر بنسبه الفائده المتناقصه /السنويه 31% وهي ما تعادل نسبه الفائده الثابته /السنوي 18.7%

ما هي قيمه اجمالي الفائده المترتبه على التمويل: – 1

مجموع قيمه الفائده المترتبه على التمويل = 374.516 دينار

قيمه طوابع الواردات على العقد = 6 دينار .

2- ما هي قيمه القسط الشهري الواجب تسديده (قيمة الاصل ومبلغ الفائده )

قيمه القسط الشهري للدفعه الاولى يتضمن كون الفائدة متناقصة على النحو الاتي:

– اصل الدفعه :(117.048)

– بالاضافة الى قيمه التأمين على الحياة (7.8)

– قيمة الفائدة الشهرية (91.726 دينار)

المجموع لاول دفعة : 217 دينار***

قيمه القسط الشهري لباقي الدفعات : 217 تشمل اصل الدفعه و مبلغ الفائده الشهري.*

3– كيف يتم احتساب سعر الفائدة الفعلي (EIR) للتمويل:

يتم احتساب سعر الفائدة الفعلي وفقا للمعادلة التالية (EIR) = 1- ¹²(IRR+1)

يتم احتساب معدل العائد الداخلي [Internal rate of return (IRR)] عن طريق برنامج Microsoft Excel وذلك باستخدام معادلة (IRR) وفق الآتي:-

في خانة Value :ندخل كامل التدفقات النقدية (السالبة والموجبة)

في خانة Guess :(تمثل العائد المتوقع): ندخل “صفر”.

بحيث يتم اضافة مايلي :

ضريبة المبيعات 3% من قيمة الفائدة ورسوم الطلبات
الطوابع
التامين على الحياة
رسوم الطلب بنسبة 1% من قيمة القرض

يكون ناتج IRR=0.02833

والذي يعبر عن النسبة الفعلية الشهرية (Monthly Effective rate)

ويتم احتساب سعر الفائدة الفعلي (EIR) وذلك بتعويض معدل العائد الداخلي (IRR) في المعادلة التالية:

سعر الفائدة الفعلي =1 – ¹²(IRR+1)

سعر الفائدة الفعلي = 39.83%