نوع القرض القيمة معدل سعر الفائدة (%) المدة الزمنية العمولات و الرسوم الغرامات معدل سعر الفائدة الفعلي
قرض النساء التضامني – تجاري 300-1,000 دأ 36 % – 42 % فائدة سنوية متناقصة فترة سداد تصل لغاية 36 شهر
  • أقل من 1,000 دينار، 1% تخصم من قيمة القرض
  • من 1,000 – 2,000 دينار، 1% + 10 دنانير تخصم من قيمة القرض
  • طوابع الواردات + التأمين على الحياة
  • ضريبة المبيعات بقيمة 3%

من 45.04 % – 58.55 %

يعتمد ذلك على مدة القرض وقيمته.
1,001-2,000 دأ 33 % – 39 % فائدة سنوية متناقصة فترة سداد تصل لغاية 36 شهر

من 40.35 % 50.28 %
يعتمد ذلك على مدة القرض وقيمته.
القرض الفردي الميكروي – تجاري 300-1,000 دأ 34 % – 40 % فائدة سنوية متناقصة فترة سداد تصل لغاية 36 شهر
  • أقل من 1,000 دينار، 1% تخصم من قيمة القرض
  • من 1,000 – 2,000  دينار، 1% + 10 دنانير تخصم من قيمة القرض
  • رسوم طوابع الواردات + التأمين على الحياة
  •  %3  ضريبة المبيعات بقيمة

من 42.15 % – 55.39 %
يعتمد ذلك على مدة القرض وقيمته.
1,001-2,000 دأ 33 % – 39 %فائدة سنوية متناقصة فترة سداد تصل لغاية 36 شهر

من 40.35 % – 50.28 %يعتمد ذلك على مدة القرض وقيمته.
قرض الخبرة 2,001-5,000 دأ 28 % – 31 % فائدة سنوية متناقصة لغاية 36 شهر
  • 1% + 10 دنانير تخصم من قيمة القرض
  •  رسوم طوابع الواردات
  •  التأمين على الحياة
  • ضريبة المبيعات بقيمة 3%

34.53 % – 40.02 % من
يعتمد ذلك على مدة القرض وقيمته.
5,001-10,000 دأ 25 % – 28 % فائدة سنوية متناقصة لغاية 48 شهر

30.5 % – 35.83 %منمن %
يعتمد ذلك على مدة القرض وقيمته.
قرض حاجات العائلة (جماعي) 300-1500دأ 39 % – 45 % فائدة سنوية متناقصة فترة سداد تصل لغاية 36 شهر
  • للجماعي أقل من 1,000 دينار، 1% تخصم من قيمة القرض
  • للجماعي من 1,000 – 1,500 دينار، 1% + 10 دنانير تخصم من قيمة القرض
  • للفردي أقل من 1,000 دينار، 1% تخصم من قيمة القرض
  • للفردي من 1,000 – 2,000 دينار، 1% + 10 دنانير تخصم من قيمة القرض
  • رسوم طوابع الواردات
  • التأمين على الحياة
  • ضريبة المبيعات بقيمة 3%

49.19 % – 63.39 % %من
يعتمد ذلك على مدة القرض وقيمته.
قرض حاجات العائلة (فردي) 300-2,000 دأ  39 % – 45 %فائدة سنوية متناقصة

 49.06 % – 63.84 %من
يعتمد ذلك على مدة القرض وقيمته.
قرض إحتياجات العائلة(ثقة) (فردي/جماعي) 2,500-3,00 دأ
(للعملاء المجددين)		 % 36 فائدة سنوية متناقصة لغاية 48شهر
  • للجماعي أقل من 1,000 دينار، 1% تخصم من قيمة القرض
  • للجماعي من 1,000 – 1,500 دينار، 1% + 10 دنانير تخصم من قيمة القرض
  • للفردي أقل من 1,000 دينار، 1% تخصم من قيمة القرض
  • للفردي من 1,000 – 2,500 دينار، 1% + 10 دنانير تخصم من قيمة القرض
  • رسوم طوابع الواردات
  • التأمين على الحياة
  • ضريبة المبيعات بقيمة 3%

44.64 % – 49.25 %من

44.64 % – 46.93 %من
يعتمد ذلك على مدة القرض وقيمته.
قرض الثقة (فردي) 300-1,000دأ % 31 فائدة سنوية متناقصة لغاية 48شهر
  • أقل من 1,000 دينار، 1% تخصم من قيمة القرض
  • من 1,000 – 2,500 دينار، 1% + 10 دنانير تخصم من قيمة القرض
  • رسوم طوابع الواردات
  • التأمين على الحياة
  • ضريبة المبيعات بقيمة 3%
  • 37.92 % – 41.89 %

يعتمد ذلك على مدة القرض وقيمته.
1,001-2,500دأ
(للعملاء المجددين)		 % 30 فائدة سنوية متناقصة لغاية48شهر
  • أقل من 1,000 دينار، 1% تخصم من قيمة القرض
  • من 1,000 – 2,500 دينار، 1% + 10 دنانير تخصم من قيمة القرض
  • رسوم طوابع الواردات
  • التأمين على الحياة
  • ضريبة المبيعات بقيمة 3%

من36.17 % – 37.26 %
يعتمد ذلك على مدة القرض وقيمته.
قرض الثقة (جماعي) 300-1,000 دأ
(للعملاء المجددين)		 % 33 فائدة سنوية متناقصة لغاية 48شهر
  • أقل من 1,000 دينار، 1% تخصم من قيمة القرض
  • من 1,000 – 2,500 دينار، 1% + 10 دنانير تخصم من قيمة القرض
  • رسوم طوابع الواردات
  • التأمين على الحياة
  • ضريبة المبيعات بقيمة 3%
 300 – 500)دينار – 5 دنانير من قيمة القرض
(501 – 2,500)دينار – 1% تخصم من قيمة القرض .
– رسوم طوابع الواردات
– التأمين على الحياة
– ضريبة المبيعات بقيمة 3%.		 من40.73 % – 44.79 %
يعتمد ذلك على مدة القرض وقيمته.
1,001-2,500 دأ
(للعملاء المجددين)		 % 30 فائدة سنوية متناقصة  من 36.17 % – 37.26 %
يعتمد ذلك على مدة القرض وقيمته.

قيمة القرض قيمة رسوم الطوابع
1 – 499 1 دينار
500 – 1000 2 دينار
2000 6 دينار
3000 9 دينار
4000 12 دينار
5000 15 دينار
6000 18 دينار
7000 21 دينار
8000 24 دينار
9000 27 دينار
10,000 30 دينار
11,000 33 دينار
12,000 36 دينار
13,000 39 دينار
14,000 42 دينار
15,000 45 دينار
16,000 48 دينار
17,000 51 دينار
18,000 54 دينار
19,000 57 دينار
20,000 60 دينار
21,000 63 دينار
22,000 66 دينار
23,000 69 دينار
24,000 72 دينار
25,000 75 دينار
26,000 78 دينار
27,000 81 دينار
28,000 84 دينار
29,000 87 دينار
30,000 90 دينار
31,000 93 دينار
32,000 96 دينار
33,000 99 دينار
34,000 102 دينار
35,000 105 دينار

المعاملة قيمة الرسوم
شهادة التزامات 5 دنانير
شهادة براءة ذمة 5 دنانير
ايقاف صرف شيك / سحب شيك  5 دﻧﺎﻧﯿﺮ + عمولة بنك
سحب شيكات برسم التحصيل في حالة السداد المبكر 1دينار ﻟﻜﻞ ﺷﯿﻚ
تاجيل القسط الشهري
  •  2.5 دينار: إذا كان القسط أقل من 50 دينار
  •  5 دنانير: إذا كان القسط من 50 – 150 دينار
  •  10 دنانير: إذا كان القسط أكثر من 150 دينار
كشف حساب بناء على طلب العميل دينار واحد
طلب تعديل شروط التمويل او الضمانات بناء على طلب العميل 5 دنانير
اصدار كتاب اقتطاع لجهات اخرى 5 دنانير
فك رهن 5 دنانير
السداد المبكر
الفترة المتبقية على استحقاق اخر قسط (3 اشهر فأقل): بدون عمولة بدون عمولة
الفترة المتبقية على استحقاق اخر قسط (اكثر من 3 اشهر): 2% على مبلغ السداد  %2 ﻋﻠﻰ ﻣﺒﻠﻎ السداد
طلب سداد المديونية من خلال جهة تمويلية اخرى بغض عن الفترة المتبقية على استحقاق اخر قسط: 5% على مبلغ السداد  %5 ﻋﻠﻰ ﻣﺒﻠﻎ السداد
عمولة منح ائتمان (لمرة واحدة عند المنح)
  • %1 من قيمة الائتمان: إذا كانت قيمة الائتمان أقل من 1000 دينار
  •  %1 من قيمة الائتمان+ 10 دنانير: إذا كانت قيمة الائتمان من 1000-10000 دينار
  •  %1 من قيمة الائتمان+ 20 دينار: إذا كانت قيمة الائتمان اكثر من 10000 دينار
التأخر في السداد
  •  0.25 دينار اذا كان القسط اقل من 50 دينار
  •  0.5 دينار إذا كان القسط من 50 – 200 دينار
  •  1 دينار إذا كان القسط اكثر من 200 – 400 دينار
  • 2 دينار للاقساط التي تتجاوز 400 دينار

مثال توضيحي:

حصل عميل على تمويل بقيمه 2000 دينار من شركه فينكا للتمويل الاصغر بحيث يتم سداد التمويل على 12 شهر بنسبه الفائده المتناقصه /السنويه 31% وهي ما تعادل نسبه الفائده الثابته /السنوي  18.7%

ما هي قيمه اجمالي الفائده المترتبه على التمويل:   – 1

مجموع قيمه الفائده المترتبه على التمويل = 374.516 دينار

قيمه طوابع الواردات على العقد = 6 دينار .

2- ما هي قيمه القسط الشهري الواجب تسديده (قيمة الاصل ومبلغ الفائده )

قيمه القسط الشهري للدفعه الاولى يتضمن كون الفائدة متناقصة على النحو الاتي:

– اصل الدفعه :(117.048)

– بالاضافة الى قيمه التأمين على الحياة (7.8)

– قيمة الفائدة الشهرية (91.726 دينار)

المجموع لاول دفعة : 217 دينار***

قيمه القسط الشهري لباقي الدفعات : 217 تشمل اصل الدفعه و مبلغ الفائده الشهري.*

3– كيف يتم احتساب سعر الفائدة الفعلي (EIR) للتمويل:

يتم احتساب سعر الفائدة الفعلي وفقا للمعادلة التالية (EIR) =  1- 12(IRR+1)

يتم احتساب معدل العائد الداخلي [Internal rate of return (IRR)]  عن طريق برنامج Microsoft Excel وذلك باستخدام معادلة (IRR)  وفق الآتي:-

في خانة Value :ندخل كامل التدفقات النقدية (السالبة والموجبة)

في خانة Guess :(تمثل العائد المتوقع):  ندخل “صفر”.

بحيث يتم اضافة مايلي :

  • ضريبة المبيعات 3% من قيمة الفائدة ورسوم الطلبات
  • الطوابع
  • التامين على الحياة
  • عمولة منح إئتمان بنسبة 1% من قيمة القرض

يكون ناتج IRR=0.02833

والذي يعبر عن النسبة الفعلية الشهرية (Monthly Effective rate)

ويتم احتساب سعر الفائدة الفعلي (EIR) وذلك بتعويض معدل العائد الداخلي (IRR) في المعادلة التالية:

سعر الفائدة الفعلي  =1 – 12(IRR+1)

سعر الفائدة الفعلي =  39.83%